연 6%면 원금이 두 배가 되는 데 몇 년이 걸릴까요? 계산기를 꺼내지 않아도 72를 6으로 나누면 약 12년이라는 답이 나옵니다.
이 글에서는 이 어림셈이 왜 통하는지, 언제 잘 맞고 언제 어긋나는지 설명합니다.
30초 요약
- 72를 연 수익률로 나누면 원금이 두 배 되는 햇수를 어림할 수 있습니다.
- 연 2~10% 구간에서는 실제 값과 1년 안쪽으로 맞습니다.
- 물가와 세금을 빼고 나면 실제로 두 배가 되는 기간은 더 길어집니다.
왜 하필 72일까요
복리로 자산이 두 배가 되는 시간은 원래 로그로 계산합니다. 그 값을 대신할 수 있으면서 가장 다루기 쉬운 숫자가 72입니다. 72는 2·3·4·6·8·9·12로 나누어떨어져서 암산하기 좋습니다.
얼마나 잘 맞을까요
| 연 수익률 | 72로 어림한 값 | 실제 값 |
|---|---|---|
| 2% | 36.0년 | 35.0년 |
| 4% | 18.0년 | 17.7년 |
| 6% | 12.0년 | 11.9년 |
| 10% | 7.2년 | 7.3년 |
| 20% | 3.6년 | 3.8년 |
2%에서 10% 사이라면 어림값과 실제 값의 차이가 1년 안쪽입니다. 수익률이 20%를 넘어가면 오차가 눈에 띄게 커지니 그때는 직접 계산하는 편이 낫습니다.
반대로도 쓸 수 있습니다
- 10년 안에 두 배로 만들고 싶다면 필요한 연 수익률은 72 ÷ 10 = 약 7.2%입니다.
- 물가가 매년 3%씩 오르면 돈의 가치가 절반이 되는 데 72 ÷ 3 = 약 24년이 걸립니다.
- 연 15% 이자를 내는 빚은 72 ÷ 15 = 약 5년이면 갚아야 할 금액이 두 배가 됩니다.
세 번째가 중요합니다. 72의 법칙은 자산에만 적용되는 규칙이 아니라 빚에도 똑같이 작동합니다. 높은 금리의 빚을 먼저 줄여야 하는 이유를 이 한 줄로 확인할 수 있습니다.
어림셈이 놓치는 것
실제로 손에 쥐는 돈은 세금과 물가를 지나야 합니다. 연 6%로 12년 뒤 금액이 두 배가 되었어도, 그동안 물가가 매년 3%씩 올랐다면 살 수 있는 물건의 양은 두 배가 아닙니다.
그래서 목표를 세울 때는 물가를 뺀 수익률로 한 번 더 계산해 보는 것이 좋습니다. 연 6%에서 물가 3%를 빼면 약 3%이고, 72 ÷ 3 = 24년입니다. 같은 조건이 12년에서 24년으로 바뀝니다.
내 조건으로 확인하기
복리 계산기에 원금·수익률·기간을 넣으면 어림셈이 아니라 실제 금액을 볼 수 있습니다.
물가를 뺀 수익률을 한 번 더 넣어 보면, 목표까지 필요한 시간이 얼마나 달라지는지 확인할 수 있습니다.
이 글은 교육용이며, 특정 상품 가입이나 투자를 권유하지 않습니다.